¿El seguro de vida es un bien privativo o ganancial?

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En el siguiente artículo intentaremos explicarte si el seguro de vida es un bien ganancial o privativo, o, más bien, en qué circunstancias es uno u otro. Son conceptos realmente importantes si nos estamos enfrentando a una separación, saber de antemano a qué nos enfrentamos en un terreno desconocido.

¿Qué es un bien privativo?

Son los bienes que pertenecen solo a un miembro de la pareja, que son suyos al 100%. Puede ser porque lo adquiriera antes del matrimonio o porque lo ha adquirido con sus propios recursos, también puede ser por una donación o una herencia.
Lo qué es un bien privativo viene recogido en el Código Civil, en su artículo 1.346, donde se dice que estos bienes son específicamente:

• Bienes, animales y derechos que pertenecen a los cónyuges al comenzar la sociedad.
• Bienes y derechos adquiridos después por título gratuito.
• Bienes y derechos adquiridos a costa o en sustitución de bienes privativos.
• Bienes y derechos adquiridos por derecho de retracto perteneciente a uno solo de los cónyuges.
• Bienes y derechos patrimoniales inherentes a la persona y los no transmisibles inter vivos.
• El resarcimiento por daños inferidos a la persona de uno de los cónyuges o a sus bienes privativos.
• Ropas y objetos de uso personal que no sean de extraordinario valor.
• Los instrumentos necesarios para el ejercicio de la profesión u oficio.

¿Qué es un bien ganancial?

El bien ganancial es aquel que pertenece a ambos cónyuges de la pareja, que forman parte del patrimonio del matrimonio. Un bien del que ambos comparten los beneficios y las responsabilidades y que, normalmente, es adquirido durante el matrimonio.

El artículo 1.347 del Código Civil especifica que los bienes gananciales son:

• Los obtenidos por el trabajo o la industria de cualquiera de los cónyuges.
• Los frutos, rentas o intereses que produzcan tanto los bienes privativos como los gananciales.
• Los adquiridos a título oneroso a costa del caudal común, bien se haga la adquisición para la comunidad, bien para uno solo de los esposos.
• Los adquiridos por derecho de retracto de carácter ganancial, aun cuando lo fueran con fondos privativos, en cuyo caso la sociedad será deudora del cónyuge por el valor satisfecho.
• Las Empresas y establecimientos fundados durante la vigencia de la sociedad por uno cualquiera de los cónyuges a expensas de los bienes comunes.

¿Cómo saber si un bien es privativo o ganancial?

Hay una serie de detalles que determinan si un bien es privativo o ganancial, como:

Fecha de adquisición

Normalmente si un bien ha sido adquirido antes de contraer matrimonio, se considerará privativo, y si se adquiere durante el matrimonio, sería ganancial.

Procedencia

Ingresos como herencias o donaciones se consideran bienes privativos, propiedad del cónyuge al que se lo hayan legado...

Régimen económico

El matrimonio puede elegir a la hora de casarse, si hacerlo en régimen de gananciales o de separación de bienes. En el primero, todas las ganancias obtenidas durante el matrimonio se comparten de forma indistinta si hubiera divorcio, si se opta por la separación de bienes, cada bien será del cónyuge que la adquiera, antes y durante el matrimonio.

Adquisición

También influye el dinero que se haya usado para comprar ese bien, si el dinero de es de uno de los cónyuges se considerará un bien privativo, mientras que si el dinero usado es patrimonio de la pareja, se considerará un bien ganancial.

Uso

En algunos casos aunque el bien se haya adquirido con el patrimonio de los cónyuges, si su uso y disfrute ha sido prolongado y por parte de ambos cónyuges, puede que se considere un bien ganancial.

Todas estas consideraciones son a priori, porque posteriormente un juez dirimirá esa condición ganancial o privativa de los bienes, también por esto hay que conservar escrituras, facturas, justificantes, pruebas en general de las compras más importantes realizadas durante y antes del matrimonio.

¿Qué es el seguro de vida, privativo o ganancial?

En los seguros de vida existen los siguientes casos:

• Si el beneficiario es uno de los cónyuges. En este caso es privativo, ya que solo uno de los cónyuges tiene poder sobre ese seguro, será el beneficiario total de la indemnización.
• Si un cónyuge es el tomador y el otro el beneficiario. En este caso también se considera un bien privativo, porque el matrimonio se considera finalizado por la muerte de una de las partes, así que la indemnización íntegra iría para el cónyuge superviviente.

Esto sería en lo que hace referencia a los seguros de vida riesgo, en lo que el fallecimiento es la cobertura principal. Si se contratara la cobertura de invalidez absoluta, la indemnización sería privativa si el tomador del seguro es el mismo beneficiario, salvo que las primas hayan sido abonadas con patrimonio de la pareja, en cuyo caso la indemnización serán bienes gananciales.

Los seguros de vida ahorro sí que se consideran bienes gananciales, porque son un activo económico de la pareja y que ha crecido durante el matrimonio.

Si se trata de un seguro de supervivencia, aquel en que la aseguradora paga el capital asegurado al tomador en caso de no haber fallecido durante el periodo establecido, dependerá de si el matrimonio sigue vigente, en cuyo caso será un bien ganancial, o si se han divorciado, que el seguro pasará a ser privativo, y la indemnización irá para el tomador y beneficiario de la póliza. También si las primas del seguro se han pagado con dinero común, a la hora del divorcio el seguro se considerará un bien ganancial.