¿Cuánto tiempo tarda una aseguradora en pagar un seguro de vida?

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Esta es una de las preguntas que más nos hacen, es una de las dudas que asaltan a todos los tomadores y beneficiarios cuando se habla de seguros de vida y es normal, todos quieren saber cuando van a tener el dinero ingresado en la cuenta.
El tiempo que tarda una aseguradora en pagar un seguro de vida puede variar según varios factores, como la complejidad del reclamo, la documentación requerida y el proceso interno de la aseguradora. Esta liquidación y pago tiene un tiempo específico que vamos a ver en las siguientes líneas.

Plazo para reclamar seguro de vida pòr fallecimiento

Este es uno de los datos que más suele llamar la atención cuando se indaga en este tema, y es que la Ley de Contrato de Seguro dice en su artículo 16 “El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración” o lo que es lo mismo, que solo hay 7 días para reclamar la indemnización de la póliza tras el fallecimiento.

Pero en ese mismo artículo viene la parte donde deja claro que esto no es así, ya que dice que “la pérdida del derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave”. Es decir, que solo en caso de actuar de mala fe o de forma negligente, sabiendo el fallecimiento y los plazos, podría el beneficiario perder ese dinero.

La conclusión de todo lo que dicta esa Ley es que hay más de 7 días para reclamar el seguro de vida, por lo que no hay que asustarse. Obviamente, 7 días es muy poco tiempo para gestionar el shock emocional y, además, tener que lidiar con cargas administrativas, incluso puedes no saber si alguien fallecido estaba asegurado, por eso este plazo no es el definitivo.

¿Cuál es el tiempo máximo para reclamar un seguro de vida?

El tiempo efectivo y legal, si no hay dolo o mala fe mediante, qué hay para reclamar la indemnización del seguro de vida es de 5 años. Así lo dice la misma Ley en su artículo 23 “Las acciones que se deriven del contrato de seguro prescribirán en el término de dos años si se trata de seguro de daños y de cinco si el seguro es de personas”, el seguro de vida es de personas, por lo que la reclamación de este seguro prescribe a los 5 años. El seguro de daños engloba a los seguros de coche, hogar, comunidad…
En este caso se le da esa ventaja a los asegurados, algo que no existe en el resto de seguros, solo los que cubren el fallecimiento. Y una ventaja que no tienen tampoco las aseguradoras, que sí que están obligadas a pagar la indemnización del seguro de vida en el tiempo estipulado.

¿Cuánto se tarda en cobrar un seguro de vida

Primeramente, habrá que entregar toda la documentación necesaria para empezar el proceso, una documentación que incluye:

• Certificado de defunción
• Póliza contratada
• DNI del fallecido
• Certificado de Últimas Voluntades y copia del último testamento
• Carta de pago de Liquidación del Impuesto de Sucesiones
• Documento identificativo del fallecido

La duración de una reclamación de seguro de vida variará dependiendo de la complejidad de esa reclamación y de los requisitos establecidos por la compañía aseguradora. En general, la aseguradora tarda en pagar entre 1 y 3 meses (plazo máximo, para las aseguradoras que incurren en atrasos) en procesarse y pagarse.

Y plazo máximo legal que tiene una aseguradora, si no quiere incurrir en demoras y a pagar recargos, para pagar la prestación es de 40 días, así se recoge en el artículo 20 de la Ley del Seguro “Se entenderá que el asegurador incurre en mora cuando no hubiere cumplido su prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro o no hubiere procedido al pago del importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro”.

En definitiva, tras entregar todos los documentos obligatorios a la aseguradora y que esta certifique que está todo correcto, empieza la cuenta atrás que durará, como mucho, 40 días.

¿Cuánto tiempo se puede cobrar un seguro de vida?

El período de tiempo para cobrar los beneficios de un seguro de vida depende de la elección del beneficiario. Algunas aseguradoras permiten que se pague en el momento del cobro en un único pago, otros seguros de vida permiten que los beneficios sean retirados como una serie de pagos periódicos. Este tipo de seguro puede tener un período de pago de varios años o, en algunos casos, hasta el final de la vida.
Lo que significa que no hay un tiempo predeterminado para cobrar un seguro de vida, aunque lo más habitual es cobrarlo como renta vitalicia (establecida en base a la esperanza de vida del beneficiario) o renta temporal.

Requisitos para cobrar un seguro de vida por fallecimiento

Resumiendo, los requisitos para cobrar un seguro de vida son los siguientes:

1. El nombre de la persona que reclama debe aparecer como beneficiario del seguro de vida.
2. El fallecido debe haber cumplido con todas las primas y los pagos de la póliza.
3. Se debe presentar una prueba de la muerte del asegurado, como un certificado de defunción, y aportar toda la documentación requerida por la compañía de seguros referente al fallecido.
4. El solicitante debe presentar todos los documentos correspondientes para demostrar ser el beneficiario de la póliza de seguro de vida.
5. Algunas compañías de seguros establecen un periodo de espera antes de proceder al pago del seguro de vida.
6. Presentar una solicitud de reclamación debidamente cumplimentada.
7. Aceptar los términos y condiciones detallados en el contrato de seguro.

Si tienes más dudas sobre los requisitos y plazos para cobrar un seguro de vida, no dudes en contactar con nuestro departamento de seguros de vida.

¿Cuánto paga un seguro de vida por fallecimiento?

Lo más importante de un seguro de vida, al final, es la suma que cobrarán los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.
El dinero final dependerá del tipo de póliza, la cobertura contratada, las condiciones específicas del seguro y, especialmente, del capital asegurado en la póliza. Este capital no tiene límite y el tomador puede escoger el que quiera, ese será el dinero que se ingresará en la cuenta del beneficiario, salvo que ese seguro estuviera asociado a un préstamo o hubiera cuotas impagadas.
Una vez que se haya cumplido con todos los requisitos y plazos que hemos mencionado,