¿Cómo comprar un seguro de vida?

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Contratar un seguro de vida es una decisión vital para el futuro de tu familia, protege a tus seres queridos en caso de fallecimiento.
Una póliza de vida te da a ti la tranquilidad de saber que ellos podrán seguir con su estilo de vida, que en caso de muerte o accidente la economía de tu familia no se verá afectada. Este tipo de seguro trata de minimizar el golpe que puede suponer un fallecimiento, que, al menos, a nivel financiero no afecte.

Requisitos para comprar un seguro de vida

Si quieres adquirir uno de estos seguros, debes saber que hay que una serie de limitaciones, como:

Edad

El primer requisito para poder contratar una de estas pólizas es la edad, la primera pregunta que te va a hacer la aseguradora, tanto para saber la edad mínima como la edad máxima.
Y es que en ambos casos hay un límite, la edad mínima de contratación es de 18 años, o 14, si el tomador de la póliza no es el menor y siempre que pueda aportar un consentimiento expreso de sus padres o representantes legales. En cualquier caso, la Ley de Contrato de Seguro establece los 14 años como la edad mínima legal para contratar un seguro de vida. Para la edad máxima no existe un requisito legal, son las propias aseguradoras las que establecen este límite, en función de sus intereses, siendo lo más habitual que no se puede contratar un seguro de vida más allá de los 65-70 años.

Estado de salud

Lo siguiente es demostrar a la aseguradora que gozas de buena salud, esto se hace a través de un cuestionario de salud. Previamente a la contratación del seguro, la aseguradora envía un documento con una serie de preguntas sobre tu salud, tu historial médico o tus hábitos, que debes rellenar de forma veraz y enviarlo de vuelta.
En caso de tener problemas de salud o de haberlos tenido, la aseguradora estudiará el caso y puede que no te asegure, que te suba el precio del seguro o que te haga pasar una revisión médica más profunda.
Es la forma que tiene la compañía de seguros de cerciorarse de que el interesado contrata la póliza con un interés real, no solo por cobrar la indemnización.

Interés legítimo

Para poder contratar el seguro o, al menos, disfrutar de sus prestaciones, debes probar que la contratación del seguro no tiene una intención oculta. Si la aseguradora descubre que el interés no es legítimo y que la causa del siniestro ha sido forzada, no pagará la indemnización.

Información veraz

De igual forma, toda la información que se transmita a la aseguradora debe ser auténtica y verdadera. Esto es, rellenar el cuestionario de salud con total honestidad y notificar los cambios importantes, en salud o personales, a la compañía de seguros. Si no se notifican cambios o se contesta al cuestionario con alguna mentira, la aseguradora se guarda el derecho a no pagar la indemnización.

Profesión

Existen ciertas actividades laborales que las aseguradoras tienen marcadas en rojo, este es el caso de un policía, bombero o un piloto de aviación.
Estas profesiones, consideradas de alto riesgo, suponen un riesgo mucho mayor para la aseguradora, que suele optar por 2 opciones: no asegurar a las personas que se dediquen a estas actividades u ofrecerles seguros especiales, con una prima mayor.

Residencia

Para poder contratar un seguro de vida tienes que probar que resides en España. Y en caso de no poder probar la nacionalidad española,, hay que demostrar que has residido en España un mínimo de 6 meses.
Este requisito es el mismo en cualquier país, no es exclusivo de España. Si contratas el seguro de vida en el extranjero, también deberás probar que llevas 6 meses viviendo allí.

Documentación necesaria

Además de cumplir con todos los requisitos anteriores, para poder contratar un seguro de vida en España, debes entregar los siguientes documentos:

• Cuestionario de salud completo y firmado. Cada aseguradora tiene un cuestionario propio que deben rellenar aquellos interesados en adquirir del. seguro. Toda la información que se recoja en este documento debe ser veraz.
• DNI. Hay que presentar el DNI para poder verificar la identidad y el lugar de residencia.
• RGPD. Firmar y entregar el documento de RGPD de la compañía aseguradora.
• Informes médicos, si los requiere la aseguradora. Si la compañía quiere más información sobre tu salud, puede pedir informes antiguos o tu historial médico para comprobar tu salud.
• Solicitud de seguro. Un documento donde deben constar tus datos personales, de contacto, las coberturas seleccionadas y el capital asegurado, debidamente firmado.

Beneficios de comprar un seguro de vida

• familiar. Con un seguro de vida estarás protegiendo el futuro de tu familia, tendrás la garantía de dejarles un colchón económico pase lo que pase. Esto es algo muy importante si eres la principal fuente de ingresos de la familia, les aseguras una indemnización en caso de fallecimiento, lo que les permitirá seguir con su estilo de vida, dentro de lo posible.
• Protege tu hogar. Si contratas un seguro de vida vinculado a la hipoteca, tendrás la seguridad de que el préstamo de tu casa no supondrá un problema para tus seres queridos. Así, en caso de fallecimiento se eliminará toda la deuda pendiente.
• Asegura el futuro de tus hijos. La principal razón para contratar un seguro de vida es siempre la protección de los hijos, especialmente si se trata de niños pequeños. Una de estas pólizas te da la tranquilidad de saber que podrán afrontar algo tan trágico como la muerte de uno de sus padres, con, al menos, seguridad financiera. Les dará la posibilidad de seguir con su vida, seguir con sus estudios, independencia económica y cubrir sus necesidades y gastos.
• Ventajas fiscales. Los seguros de vida ofrecen varias ventajas a la hora de hablar de impuestos. Por ejemplo, la indemnización del seguro por fallecimiento no está sujeta al Impuesto de Sucesiones y Donaciones ni tampoco al IRPF y si eres autónomo te puedes deducir hasta 500€ de las primas pagadas por el seguro.
• Flexibilidad. Los seguros de vida se pueden adaptar a los cambios personales, en cualquier momento puedes modificar los capitales garantizados, beneficiarios o las coberturas siempre que quieras.
• Protección personal. Un seguro de vida no solo cubre a los demás, también ofrece coberturas para ti. Puedes contratar prestaciones como la de invalidez permanente y absoluta, por la que la indemnización la cobrarás tú si quedas incapacitado Y otras como el adelanto del capital asegurado por dagnóstco de enfermedad grave, la posibilidad de realizar tu testamento online y con ayuda especializada o el acceso a una 2ª opinión médica en caso de enfermedad grave.
• Ahorros para el futuro. Si contratas un seguro de vida ahorro, no solo cubrirás el fallecimiento o la invalidez, también estarás invirtiendo en tu futuro. Dispondrás de unos ahorros que pueden valerte para complementar la jubilación, como fondo para tus hijos o para cualquier proyecto personal.
• Otras ventajas para tus beneficiarios. No solo es la indemnización que ofrece en caso de fallecimiento, tus beneficiarios se pueden aprovechar de otras muchas ventajas, como: el adelanto de capital para el pago del impuesto de sucesiones o el sepelio o contar con asesoría jurídica para la gestión y tramitación del proceso sucesorio.

¿Qué hay que mirar antes de contratar un seguro de vida?

Si ya has decidido que quieres un seguro de vida, hay una serie de detalles que debes definir antes de la contrataciön:

• Capital asegurado. Escoger el capital garantizado es clave, es el dinero que cobrarán los beneficiarios cuando llegue el siniestro. Se debe tener en cuenta los intereses, necesidades y posibilidades económicas, porque el aumento del capital también conlleva un aumento de la prima.
• Beneficiarios. Hay que definir a la persona, empresa, asociación… a la que queremos dejar la indemnización, y también elegir cuántos beneficiarios y el porcentaje. También es importante hacer saber a los beneficiarios que han sido designados, para que no haya problemas a la hora de pagar la indemnización.
• Objetivo. El tipo de seguro que contrates dependerá de tu objetivo, si quieres no dejar deudas tendrás que contratar un seguro de vida hipotecario, si quieres dejar el dinero “limpio” contratarías un seguro que no esté vinculado a ningún préstamo, incluso si quieres un seguro que te permita ahorrar, puedes contratar un seguro de vida ahorro.
• Coberturas. Otro detalle básico son las coberturas, saber que quieres garantizar en tu seguro de vida. Porque la única prestación obligatoria es la de fallecimiento, a partir de ahí puedes elegir cubrir la incapacidad, el adelanto de gastos para el sepelio o para el pago de impuestos, cubrir las enfermedades graves, testamento online, asesoría jurídica… son pólizas muy personalizables.
• Exclusiones. No se trata solo de saber las ventajas y lo que cubre un seguro de vida, también hay que leer en el condicionado, aquellas situaciones que no cubren. Por ejemplo, muchas aseguradoras excluyen los siniestros producidos por mala fe del asegurado, los derivados de conflictos armados o producidos por la práctica de un deporte de riesgo.

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