Calculadora del seguro de vida
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Un seguro de vida puede ser una herramienta muy importante para el futuro de tu familia.
Les va a proteger económicamente en caso de que fallezcas y les dará un dinero con el que podrán asegurar su futuro.
Es la forma más fácil y rápida de garantizar el nivel de vida de los tuyos, de saber que pase lo que pase contarán con las mejores herramientas.
Y a través de nuestra calculadora de seguros de vida, conseguirás un presupuesto personalizado con los precios de las principales aseguradoras y una comparativa online con los servicios y ventajas que ofrece cada una de estas compañías.
Podrás saber el precio que tiene este seguro, de acuerdo a tus datos personales y a lo que estás buscando, y saber cuál sería el beneficio según tus necesidades y circunstancias.
¿Cómo se calcula la prima de un seguro de vida?
Para poder ofrecerte el precio real de tu seguro de vida, antes debemos saber algunos datos personales, como:
- Capital a asegurar
- Es la primera pregunta del simulador, la cuota del seguro varía mucho dependiendo de si quieres garantizar un capital de 50.000€, 100.000€ o 150.000€. Este capital es la indemnización que dejarás a tus beneficiarios.
- Edad
- La edad es el segundo concepto más importante a la hora de establecer el precio. La cuota es muy diferente si contratas el seguro con 20 o con 60 años, se puede duplicar o triplicar dependiendo de la edad.
- Código postal
- Aunque no siempre varía el precio, en algunas provincias puede que resulte un poco más caro el seguro.
- Profesión
- Hay ciertas profesiones que se consideran de riesgo, como bombero o policía, que pueden afectar al precio del seguro.
- Hipoteca o cubrir a la familia
- Aunque esto no suele afectar a la cuota de la póliza, es importante saber este dato, porque en un caso el beneficiario es el banco y en el otro hay que elegirlo.
- Fecha de inicio del seguro
- Como la edad que tiene en cuenta el seguro es la edad actuarial, es importante saber la fecha de inicio del seguro, porque el mes puede afectar a la prima. Si el mes de contratación se acerca al mes de nacimiento entonces será más caro el seguro.
- Coberturas
- Además de todo esto, el precio del seguro puede variar si añades otras coberturas además de la de fallecimiento, si añades prestaciones como la incapacidad permanente absoluta, el doble capital, adelanto para gastos de sepelio e impuestos o la asistencia jurìdica. Si contratas alguna de estas coberturas opcionales, la cuota aumentará.
- Forma de pago
- Este paso es posterior pero para poder determinar la prima real hay que elegir una forma de pago. Normalmente pagar de forma mensual será más caro que si eliges hacer el pago anualmente.
Requisitos para contratar el seguro de vida
Además de calcular el precio de tu seguro, y antes de contratarlo, debes saber que hay algunos términos que tienes que cumplir para que ese seguro tenga validez:
- Edad
- La edad mínima para contratar un seguro de vida es de 14 años, aunque entre los 14 y los 18 solo se puede contratar si el tomador de la póliza es un mayor de edad. A partir de los 18 años sí que puedes contratar uno de estos seguros libremente.
En cuanto a la edad máxima, esta depende de cada aseguradora, aunque lo habitual es que sea alrededor de los 65 años. - Cuestionario de salud
- La aseguradora te someterá a un pequeño cuestionario para verificar tu estado de salud. Puede ser por teléfono o escrito, y en algunos casos puede significar realizar una revisión médica.
- Honestidad
- En caso de tener alguna enfermedad, pasada o presente, deberás comunicar. Con el riesgo de que ese problema te suba el precio del seguro o te excluya de la póliza.
Pero si no lo comunicas, es posible que las coberturas no tengan efecto en caso de fallecimiento. - Documentación
- Además del cuestionario de salud (en caso de que haya que entregarlo), también habrá que entregar a la aseguradora el DNI o NIE del tomador y beneficiarios y el formulario del contrato de seguro relleno y firmado. También pueden llegar a solicitar informes médicos pasados.
- Residencia
- Para poder contratar un seguro de vida debes ser residente en el país de la contratación y donde vayan a tener efecto sus coberturas, España en este caso.
- Personas involucradas.
- Antes de contratar el seguro hay que declarar quienes son tomador, asegurado y beneficiarios, así como dejar constancia de sus datos personales y de contacto.
- Datos de la póliza
- El tomador del seguro tiene que elegir las coberturas que quiere añadir, el capital asegurado y la forma de pago.
- Profesión
- Hay ciertas profesiones como bombero, deportista de riesgo, policía… que no son asegurables por todas las compañías. Por lo que también hay que decir a qué te dedicas y esperar, que si es una profesión de riesgo, a ver si te aseguran o si el precio se modifica.
¿Por qué usar nuestro simulador?
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¿Por qué usar una calculadora seguro de vida?
Las ventajas de calcular y simular el precio de un seguro de vida son múltiples, por ejemplo:
- Una calculadora de seguro de vida te ayuda a determinar las coberturas y el capital que necesitas, teniendo en cuenta tus ingresos, gastos, deudas y personas a tu cargo.
- Todo el proceso es online y dura menos de 2 minutos, no existe manera más rápida y fácil de saber estos datos.
- La principal ventaja de usar un simulador de seguro de vida es que te permite comparar diferentes opciones y pólizas. Lo que te ayuda a encontrar la mejor relación coberturas-precio, o, al menos, la que más se adapta a ti.
- Podrás compartir la información con tus amigos y familiares para que te ayuden en la toma de decisión.
- Puedes personalizar la comparativa, eligiendo las aseguradoras que más te interesen.
- Te ayuda a encontrar las coberturas adecuadas al mejor precio, adaptadas a tu situación personal. Cada persona es única, por lo que es fundamental poder personalizar ese precio y esas prestaciones antes de contratar, poder ver de la forma más realistas esas ventajas (y desventajas) que ofrece.
- Nuestra herramienta te permite obtener una estimación más precisa, para que puedas tomar decisiones con toda la información pertinente, para que solo contrates el seguro de vida que realmente estás buscando.
- Puedes personalizar la comparativa, para ver el precio de cubrir solo el fallecimiento, de cubrir la invalidez permanente absoluta u observar el cambio de precio aumentando o disminuyendo el capital asegurado.
- La obtención de un presupuesto claro y realista.
- Durante todo el proceso contarás con asesoramiento de nuestros expertos. Te resolverán todas las dudas y te harán recomendaciones en base a tus peticiones y características.
- Utilizar una calculadora de seguro de vida es garantizar la seguridad financiera de tus seres queridos.
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En definitiva, introduciendo unos pocos datos personales podrás ver precio y coberturas de las mejores aseguradoras de vida que hay en España, así como recibir asesoramiento por parte de nuestros expertos. Es esencial para asegurarte de que tu familia esté protegida.